Information sur Services Crédit Conseil

Depuis plus de 25 ans, SolveYourDebts.com a aidé des milliers de personnes et de familles à atteindre et à rester en bonne santé financière grâce à des conseils en crédit accrédités, au mentorat budgétaire et à des programmes d’éducation financière sur mesure.

Sous l’égide de Credit Counselling Services of Atlantic Canada, nous avons desservi nos clients dans sept bureaux à travers le Canada atlantique. Notre intention en changeant de nom, est de jeter un filet plus large en offrant notre modèle de conseil en crédit intensif et spécialisé et nos services de mentorat budgétaire à plus de Canadiens que jamais auparavant.

Nos conseillers accrédités, nos mentors budgétaires et nos spécialistes en éducation financière sont à vos côtés, non seulement pour quelques séances, mais tout au long de votre cheminement vers une meilleure situation financière. Nous vous aiderons à acquérir les compétences et les habitudes dont vous avez besoin pour gérer votre argent sur le long terme.

C’est ce que nous voulons dire lorsque nous parlons de Solutions durables à l’endettement.

Notre mission

Accompagner. Éduquer. Autonomiser.

Notre mandat

Fournir de façon privée et individuelle des solutions d’endettement par l’entremise des conseils d’experts, du mentorat proactif et des programmes d’éducation financière personnalisés offerts par des conseillers agréés.

Notre vision

Une bonne santé financière à long terme pour tous.

Un message de notre PDG

Conseil d'administration

Les membres de notre conseil d’administration ont été sélectionnés pour leur expertise pratique ainsi que pour leurs précieuses capacités de leadership.

J. Michael Gauthier

Président du conseil
Directeur principal Banque Commerciale du Canada, BMO Banque de Montréal

Shannon Olsen, CPA, CA, CIA

Vice-présidente
Associée, Deloitte LLP

Trevor Marshall

Trésorier
Consultant

Rick Willison, ing.

Secrétaire
Chef de division civile, FCC Construction (groupe de construction OSCO)

Katie Brewer, CPA, CA

Membre du conseil
Directrice chez Jamieson Mullin

Leah Burke

Membre du conseil
Gestionnaire des Services bancaires commerciaux, Bayview Credit Union

Michelle Francis-Doyle

Membre du conseil
Conseiller en emploi, Gouvernement du Nouveau-Brunswick

John Hebert

Membre du conseil
Consultant en RH

Ryan Maxwell

Membre du conseil
Chef d'équipe d'amélioration des processus, Cooke Aquaculture Inc.

Questions fréquentes

Le conseil en crédit est un processus conçu pour aider les gens à réduire leur endettement et à vivre sans dettes.

Lorsque vous décidez de profiter des conseils en crédit, un conseiller agréé examinera l’ensemble de votre situation financière et vous parlera des solutions possibles. Une agence de conseil en crédit sans but lucratif aura toujours votre intérêt à cœur et vous aidera à éviter la faillite dans la mesure du possible.

Si vous vivez une crise d’endettement, votre agence de conseil en crédit :

  • Parlera en votre nom à vos créanciers et proposera un échéancier de paiements en fonction de votre capacité de payer. Ils demanderont également que l’intérêt cumulé sur votre dette soit arrêté ou réduit.
  • Élaborera un plan personnalisé de gestion de la dette pour vous, y compris un budget que vous pourrez suivre et un échéancier de paiements raisonnable pour réduire votre endettement.
  • Offrira des conseils, de l’encadrement, de l’éducation et parfois un mot sympathique de soutien pendant que vous suivez votre plan.
  • Célébrera avec vous l’atteinte de vos objectifs !

Si votre situation financière est en désarroi et que vous souhaitez améliorer votre capacité à gérer votre argent, votre agence de conseil en crédit :

  • Collaborera avec vous pour créer un budget que vous pourrez suivre et un échéancier de paiements raisonnable pour réduire votre endettement.
  • Vous aidera à développer des habitudes financières saines et vous conseillera sur des stratégies pour maîtriser vos dettes.
  • Vous offrira des conseils, de l’encadrement, de l’éducation et parfois un mot de soutien pendant que vous élaborez votre budget.

La principale différence entre une agence de conseil en crédit et syndic autorisé en insolvabilité  est que la première considère toutes les solutions qui s’offrent à vous et la seconde s’occupe principalement des faillites et des propositions de consommateurs.

Une agence de conseil en crédit se concentre sur la meilleure solution pour vous, en tenant compte de tous les aspects de votre réalité financière. Dans certains cas, la faillite sera l’unique solution viable, et dans ce cas, votre conseiller en crédit peut vous renvoyer à une ressource fiable qui saura vous guider tout au long du processus.

Dans de nombreux cas, le conseil en crédit est la meilleure solution, parce que vous acquérez les compétences nécessaires pour ne plus jamais être aux prises des difficultés financières.

La première consultation (1,5 heure) vous est offerte sans frais !

Nos frais sont en général modiques, mais ils varient en fonction du service que vous recevez et de la complexité de votre situation.

Nous travaillerons avec vous afin d’évaluer votre besoin de soutien dans le contexte de votre capacité de payer. De plus, nous vous informerons franchement et dès le début des coûts, afin que vous soyez bien au courant du montant que vous devrez payer et pendant combien de temps.

Nous sommes une agence membre de Conseil en crédit du Canada et, à ce titre, nous respectons leur Déclaration des droits des clients.

N’importe qui !

Notre but est d’aider tous ceux et celles à la recherche de conseils sur la gestion financière ou sur la réduction et l’élimination de leurs dettes. L’objectif de nos services de conseil en crédit est de doter les gens des outils nécessaires à la bonne gestion de leurs finances. Que vous ayez besoin d’aide pour rembourser vos dettes, créer un budget ou vous éduquer financièrement de façon générale, nos conseillers financiers accrédités sont à la hauteur de la tâche.

Notamment, SolveYourDebts peut vous aider à :

  • Négocier une réduction des modalités de paiement et de l’intérêt avec les créanciers
  • Rédiger des plans de paiement alternatifs
  • Planifier et suivre un budget
  • Choisir parmi une vaste gamme de services d’éducation financière

Peu importe votre âge, votre sexe, vos antécédents ou vos situations financières, SolveYourDebts vous propose des services de conseil en crédit qui vous aideront à améliorer la façon dont vous gérez votre situation financière. Que vous souhaitiez vous désendetter ou simplement devenir plus avertis financièrement, nos conseillers sont prêts à vous aider tout au long du processus.

Les agences de conseil en crédit sont autorisées à exercer leurs activités en vertu de la législation provinciale sur le financement des consommateurs.

Nous sommes également une agence membre accréditée et sans but lucratif de Conseil en crédit du Canada.

« Le statut d’organisme à but non lucratif de nos membres, ainsi que nos mesures d’accréditation, garantit le respect des normes éthiques les plus élevées et des meilleures pratiques commerciales. Cela garantit aux consommateurs une expérience de conseil en crédit de qualité supérieure. ~ Conseil en crédit Canada

Dans le cadre de notre accréditation, chacun de nos conseillers doit obtenir le titre de Conseiller financier accrédité du Canada®, décerné par l’Association for Financial Counselling & Planning Education®. Ils doivent également se conformer au code de déontologie et aux normes de pratique de Conseil en crédit Canada, vérifiés annuellement à travers leur processus de conformité d’accréditation.

Également membre enregistré du Bureau d’éthique commerciale du Canada, nous nous engageons à respecter systématiquement toutes nos obligations en vertu de la législation provinciale sur la confidentialité des renseignements personnels.

Selon les dernières données dont nous disposons, la voie de la faillite/insolvabilité entraîne un taux de récidive (c.-à-d. un comportement répété entraînant des faillites répétées) d’environ 20 %. Par contre, le taux de récidive pour ceux et celles qui suivent la voie du Programme de gestion de la dette/Conseil en matière de crédit est de moins de 1 %.

Voilà ce que nous voulons dire  par des solutions durables à l’endettement.

Pas tout à fait convaincu ?

Un Canadien sur cinq en état de faillite en 2018 l’était au moins pour la deuxième fois. Cela correspond à 11 500 débiteurs qui ont déposé leur deuxième, troisième, quatrième ou même cinquième bilan, selon les données du Bureau du surintendant des faillites. Toronto Star, décembre 2019

Ce secteur [conseil en crédit] offrait ce service depuis des décennies avec un taux de récidive inférieur à 1 %, comparativement à un taux de récidive de 22 % pour les syndics d’insolvabilité. Toronto Star

De plus, le taux de récidive des DMP par rapport à celui des faillites semblerait indiquer que le conseil individuel dispensé par les ACCC par l’entremise de l’administration et la gestion des DMP soit plus efficace pour réduire la récidive que le conseil en matière de faillite. Financial Literacy and the Canadian Credit Counselling Services Industry. Adriana E. Molina.

Oui.

Notre statut d’organisme à but non lucratif signifie que nous ne cherchons pas à rentabiliser vos difficultés financières.

En termes simples, nous offrons des services à coût modique, impartiaux et professionnels qui accordent la priorité à vos besoins. Nous pensons qu’il s’agit d’un critère essentiel pour vous aider à régler votre endettement aussi rapidement et le moins pénible possible.

Tel que présenté sur