Un rapport de solvabilité est un instantané de vos antécédents en matière de crédit et il s’agit de l’un des principaux outils que les prêteurs utilisent pour décider s’ils vous font crédit ou non.
Essentiellement, votre rapport de solvabilité est une accumulation de renseignements sur vos habitudes de paiement de factures et de remboursement de prêts, sur la quantité de crédit que vous possédez, sur le montant que vous consacrez mensuellement au remboursement de vos dettes et sur d’autres aspects de votre situation financière pouvant aider un prêteur potentiel à décider si vous êtes un bon ou un mauvais risque de crédit. Quand vous signez des documents comme un prêt ou une demande de carte de crédit, vous autorisez de ce fait l’organisation concernée à vérifier vos antécédents en matière de crédit.
Si votre dossier indique au prêteur potentiel que vous payez vos factures en retard ou que vous êtes très endetté, il se peut que le prêt vous soit refusé ou qu’on vous l’accorde à un taux d’intérêt supérieur. Même si le rapport lui-même n’indique pas si vous êtes un bon ou un mauvais risque de crédit, il fournit aux prêteurs les données dont ils ont besoin pour prendre la décision.
Puisqu’ils peuvent avoir un effet réel sur ce que vous faites dans la vie, vous devriez vous assurer que les renseignements contenus dans votre rapport de solvabilité sont précis et que vous comprenez bien comment ils influent sur le crédit que vous pouvez obtenir.
La méthode de calcul de la cote de solvabilité est un secret mieux gardé que la recette secrète de PFK ou du chocolat Cadbury. Personne ne sait avec exactitude comment la cote de solvabilité est calculée, mais les principaux facteurs entrant en ligne de compte sont les types de crédit auxquels vous avez recours, vos habitudes de paiement et les montants que vous devez. Lisez notre document Sachez quoi faire et quoi éviter en matière de crédit pour en apprendre davantage à ce sujet.
Pour conserver une bonne cote de solvabilité, vous devez :
- toujours payer vos factures à temps (date d’échéance);
- faire le paiement minimum;
- maintenir le montant de vos lignes de crédit au minimum;
- garder vos soldes sous la limite de crédit;
- fermer tous les comptes inutilisés;
- présenter des demandes de crédit seulement quand vous en avez besoin;
- payer en entier les comptes non réglés ou en souffrance;
- vérifier votre rapport de solvabilité tous les ans pour vous assurer que les renseignements qui y figurent sont exacts. Cela peut aussi vous protéger du vol d’identité et de la fraude.
Si vous voulez connaître votre cote de solvabilité ou si vous pensez qu’il pourrait y avoir une erreur, communiquez avec une agence d’évaluation du crédit comme Equifax ou Trans Union.
